Çevrimiçi bir bankaya güven vermek çoğu kişi için hala zordur. Ancak not defteriyle şubede sıraya girme vakti geçti. Ya da, istediğimiz şey bankacılık prosedürlerimizi ve daha fazla günlük sorgulamalarımızı düzene koymaksa öyle olmalıdır . Bir ipotek pazarlığına gitmeniz veya riskli bir ürün kiralamanız gerekmiyorsa, mahallenizdeki banka şubesine gitmek zaten başka bir yüzyıla ait.
Şu anda çoğu bankanın kendi çevrimiçi ofisi var . Kendinizi doğru şekilde tanımlamak için ofiste bazı önemli adımlar atmanız gerekse de, günlük faaliyetlerimizin çoğu evden sorunsuz bir şekilde gerçekleştirilebilir. Veya sokaktan: çünkü evet, çoğu bankanın kendi mobil veya tablet uygulaması da var.
Banka değiştirmeyi düşünüyorsanız veya yeni bir hesap açmak istiyorsanız, bugün bu karşılaştırmaya bir göz atmalısınız. Online bankanın rakamını inceledik ve ülkemizde faaliyet gösteren en önemli dört finansal kurum arasında bir karşılaştırma yaptık: ING Direct, BBVA, Caixabank ve Banco Santander . Hangisini seçerdin?
Doğrudan ingilizce
Son zamanlarda bankacılık sektörünün en çok eleştirilen sektörlerden biri olmasına rağmen (son on yılın kötü uygulamaları yardımcı olmadı), hala değerli bankalar var. OCU tarafından Aralık 2016'da yapılan bir ankette ING Direct en iyi notlardan biriydi .
Aslında Triodos Bank'ın hemen arkasında avantajlı bir ikinci pozisyondaydı. Tüketiciler ING Direct'e 100 üzerinden 83 puan verdi . İşletme aynı zamanda en değerli çevrimiçi bankalar listesine de başkanlık etti .
Hollandalılarla olan deneyimimiz tamamen tatmin ediciydi. Her şeyden önce, çünkü çevrimiçi olarak yüzde yüz işe almamıza izin veriyor. En öne çıkan ürünlerinden biri Turuncu Mevduat (% 0,1 APR'de), Bordro Hesabı ve Bordrosu Olmayan Hesaptır. % 1 APR sunan iki aylık bir Mevduat var ama dediğimiz gibi geçici bir ürün. Ve gerçek şu ki, telefonla veya bu hesaplardan birini açtıktan sonra İnternet üzerinden sözleşme yapmak çok kolaydır . Adımların geri kalanıyla aynı.
Makineyi ING Direct ile başlatmak için bir arama yapmanız yeterlidir. Bu hizmetten, şüphesiz , çevrimiçi şubeleri olan diğer bankalarda bulamadığımız müşteri hizmetlerinin netliğini ve yakınlığını vurgulayacağız . Ayrıca, herhangi bir zamanda bir karar veremezseniz ve bunun hakkında düşünmeyi tercih ederseniz, onlardan başka bir zaman aramalarını isteyebilirsiniz. Ve sizi ararlar (kararlaştırılan tarih ve saatte).
Çevrimiçi bankacılık hakkında konuşurken güvenlik önemli bir noktadır. Kendinizi tanıtmak için birkaç bilgi girmeniz gerekecektir : DNI numaranız, doğum tarihiniz ve güvenlik kodu. Ancak dikkatli olun, tam olarak belirtmeniz gerekmeyecek, ancak altı farklı rastgele pozisyonda yapacaksınız.
Telefonla işlem yapmak söz konusu olduğunda bu güvenlik sistemi aynıdır . Çünkü makineye rastgele pozisyonlar da belirtmeniz gerekecektir (operatöre değil).
Komisyon yok. Tüm hizmetler ücretsizdir, ancak ücretsiz kalmaları için ne yapmanız gerektiği konusunda iyi bilgilendirilmelisiniz. Örneğin, maaş bordrosu hesabı bizi bir bordro girmeye zorluyor. Bordrosuz Hesap, hesapta 2.000 Euro'luk sabit bir bakiyeye sahip olmamızı veya ayda en az 600 Euro ödememizi gerektirir.
Son olarak, ING Direct'in mobil veya tablet için bir uygulaması olduğu unutulmamalıdır . İOS ve Android için mevcuttur. Çalışması da aynı derecede pratiktir, böylece sokaktaysanız veya bilgisayara giremiyorsanız herhangi bir soru sormak için kullanışlı olacaktır.
Öyle de olsa ve bu durumlarda her zaman olduğu gibi, büyük bir ekrandan çalıştırmanız her zaman daha rahat olacaktır . Yönettiğimiz şey para olduğunda çok daha fazlası.
Bir dezavantaj olarak, tüm iletişimlerin (veya neredeyse tamamının) posta yoluyla olduğunu belirtmeliyiz. Bir dönemde phishing dolandırıcılığı günün sipariş, size ne aldığınız konusunda çok dikkatli olmasını öneririz.
Ek olarak, transferler daha az çevik olma eğilimindedir. Genellikle en az bir iş günü sürer, bu nedenle paraya hemen ihtiyacınız olursa paraya erişemezsiniz. Hafta sonu bittiyse, Pazartesi veya sonraki iş gününe kadar beklemeniz gerekecektir.
BBVA
En iyilerden biri, ancak OCU tarafından yapılan anketlerde göze çarpmıyor. İspanya'daki ana bankaların hiçbiri de yok: Santander, Caixabank, Bankia veya Sabadell. Bununla birlikte, BBVA, İnternet üzerinden çalışmak isteyen müşteriler için bir çevrimiçi bankaya sahiptir .
En çekici tekliflerinden biri BBVA Çevrimiçi Hesabıdır. Müşterilerin olumlu bir şekilde değer vereceği çok sayıda avantaj sunar: bordro için otomatik ödeme yoktur, komisyon yoktur ve ücretsiz transferler yapılabilir (diğer bankalara da). Müşteriler, ilişkili ücretsiz bir banka kartına sahip olacak ve BBVA Cüzdan uygulamasını ve BBVA Contigo Manager'ı kullanabilecekler. Bedava.
Telefonla prosedürler o kadar işlevsel değildir, çünkü temsilciler sizi çevrimiçi banka aracılığıyla gerçekleştirmeniz için çağırır. Neyse ki, size en önemli konular hakkında SMS yoluyla bildirim gönderiyorlar . Örneğin, maruz kaldıysanız, bir uyarı alacaksınız, ancak bunu düzeltmek için çevrimiçi hesabınıza erişerek bir transfer yapmanız gerekecektir. Ya da elbette fiziksel bir gelir.
Transferler de çevik değil . Hareket Cuma günü veya tatil arifesinde gerçekleşiyorsa, genellikle en az iki gün ve tüm hafta sonu sürer. Eğer aradığımız şey hızlı para yönetimi ise, bu açık bir dezavantaj olabilir.
Elbette BBVA'nın çevrimiçi bankacılığının genç insanlar için ilginç olanaklar sunduğuna dikkat edilmelidir . Ve öyle olmayan. Çünkü faturaları basit bir fotoğrafla yönlendirmenize veya birkaç adımda bazı işlemleri gerçekleştirmenize izin veriyorlar. Ürünleri çevrimiçi yönetmeye alışkın olanlar bunu takdir edeceklerdir.
BBVA'nın en önemli noktalarından biri de kredilerin verilmesi ile ilgili. Ve şu anda, örneğin, önceden çalışmalar yapmadan müşterilere 20.000 Euro kredi sunabilirler . Bu, ING Direct gibi diğer bankalarda olmaz.
Online bankacılığımızı yönetmek için zaten temel bir araç haline gelen uygulama oldukça iyi. Ancak, hepsinde olduğu gibi, başka bir dezavantajı vardır.
Bu durumda, genellikle sık sık transfer yaptığımız (veya diğer işlemler) ilgili kişileri ve hesapları daha çevik bir şekilde yönetmek için bir aracın dahil edilmesini istiyoruz. Kartların ve diğer hizmetlerin yönetimi oldukça doğrudur.
Caixabank
İspanyol bankacılığının en büyük devlerinden biridir ve bu nedenle kendi çevrimiçi ofisi vardır . Bu aracı yıllardır hesaplarımıza erişmek ve çevrimiçi işlemler gerçekleştirmek için kullanıyoruz. Gerçek şu ki, oldukça işlevsel olmasına rağmen, zamanla değişen birkaç seçenek var.
Caixabank çok geniş bir ürün yelpazesi sunar, ancak çok azı, örneğin ING Direct gibi sunabileceği çevikliğe uyarlanmıştır. ImaginBank gibi seçenekleri tercih etmediğimiz sürece, fiziksel bir şubede onaylamadan bir hesapla sözleşme yapamayacağımız anlamında.
İstediğiniz şey% 100 çevrimiçi bir banka ise, seçenekleriniz var. İmaginBank çevrimiçi bankacılık ile komisyon olmadan İnternet üzerinden bir hesabı yönetebilirsiniz. Ayrıca cep telefonunuzla ödeme yapabilir ve bankanın ATM'lerinden ücretsiz para alabilirsiniz. Basit bir hesaba ihtiyacı olan gençler veya insanlar için basit bir formüldür. Bununla birlikte, diğer tamamlayıcı ürünlere erişmemiz gerekirse araç yetersiz kalır.
Uygulama ayrıca giderleri takip etmek için çok erişilebilir bir araç içerir. Grafikleri ve raporları görüntüleyin. Geleneksel Caixabank uygulamasıyla öyle değil . Operasyonu biraz daha ortopediktir. Sizi ilgilendiren seçeneklere erişmenin zor olması anlamında.
Ne olursa olsun, uygulama zamanla gelişti. Bu noktada hesapları kontrol etmek veya basit transferler yapmak oldukça kolaydır . Genellikle acilen yaptığımız ana operasyonlar. Hırsızlık veya kayıp durumunda kartları bloke edebilir, limitlerini kontrol edebilir ve ödeme yapabilirsiniz.
Transferlerin çok çevik olma eğiliminde olduğu da unutulmamalıdır. Bir günden diğerine (genellikle) mevcutturlar, bu nedenle bu konuda büyük sorunlar yaşamazsınız. İstediğiniz zaman hareket ettirmek için paraya hızlı bir şekilde sahip olmanız gerekiyorsa, Caixabank mevcut en iyi seçeneklerden biridir.
Ama bizi geride tutan nedir? Açıkça, bizden çok fazla komisyon alıyorlar. Müşterinizin türüne bağlı olarak (serbest meslek sahibiyseniz veya bir şirketseniz büyük bir sorun yaşamayacaksınız), normal bir hesap için sizden her çeyrekte 12 Euro'ya kadar ücret talep edebilirler .
Bir başka büyük dezavantaj. Çevrimiçi bankacılığın bazı işlevleri tamamen açık değildir. Bazen belirli seçenekleri bulmak zordur. Ancak bu açıkça organizasyon eksikliğinden ve bazı ürünlerin veya işlevlerin isimlendirilmesinin karmaşıklığından kaynaklanmaktadır.
Ayrıca, üzerinde çalıştırılması zor olan bazı özellikler vardır. Örneğin, limitler belirlerken veya kredi kartıyla ödeme yaparken . Araç başarısız oluyor ve bunu imkansız olarak görme eğilimindesiniz.
Onlar var Receox denilen çok ilginç bir çevrimiçi araç. Tüm fişleri çok görsel bir şekilde kontrol etmenizi sağlar. Ancak navigasyon biraz külfetli. Ve erişim oldukça gizlidir.
Santander Bank
Ülkemizin en önemli bankalarından biri olmasına rağmen OCU tarafından hazırlanan sıralamada 100 üzerinden 55 puan alıyor. Oldukça adil bir not. Özellikle bankanın büyüklüğünü hesaba katarsak. Peki Banco Santander'ın çevrimiçi bankacılığı nasıl bir şey? Ne gibi avantajları ve dezavantajları var?
Banco Santander'in en dikkat çekici noktalarından biri de şüphesiz ki uygulama. Hızlıdır ve hiç engelleme yapmaz, böylece kullanıcı prosedürleri, transferleri ve sorgulamaları çok çevik bir şekilde gerçekleştirebilir . Bu, örneğin evden uzakta olduğunuzda ve hızlı bir şekilde bakmanız veya bir şeyler yapmanız gerektiğinde kullanışlıdır.
Transferler konusu başka bir konudur. Bu bölüm çok katıdır ve en yaygın hedefler düzenlenemez . Bu, şüphesiz, mobilden hızlı bir şekilde işlem yapmaya çalışırsa çok büyük bir dezavantajdır.
Web, işlevler açısından çok daha eksiksizdir. Ve mantıksal olarak, daha büyük bir ekranda çalışmak her zaman çok daha pratiktir . Bununla birlikte, bunu her zaman web'den yapmayı tercih eden kullanıcılar var. Bu da bize uygulamanın gerçekten iyi olduğuna dair ipuçları veriyor.
Ek olarak, kartın kaybolması veya çalınması durumunda, uygulamanın kendisinden kartı engelleyebilirsiniz . Buna rağmen, farklı bankalardan uygulamaları denediyseniz, bunların hepsiyle pratik olarak yapılabileceğini bileceksiniz.
Ürün kiralamaya gelince, o kadar kolay olmayacak. Çünkü fiziksel olarak şubeye giderek sözleşmenizi onaylamanız her zaman gerekli olacaktır . Yine Banco Santander'e ait olan ancak neredeyse tüm işlemleri% 100 çevrimiçi yapmanıza izin veren OpenBank'ı tercih etmediğiniz sürece.
Bunun doğru olsa da bir hesabı işe ne zaman imzalamak için evde kağıtları alacak ve bunları geri dönmek zorunda kalacak, adımlarının geri kalanı internet üzerinden yapılabilir. Açık Banka çek hesabının hiçbir ücreti yoktur ve ücretsiz transferler yapmanıza izin verir. Ayrıca, herhangi bir ATM'de çalışmanız gerekiyorsa, bunu Banco Santander ağlarından herhangi birinde yapabilirsiniz.
ING Direct'te de bulduğumuz ve vurgulayacağımız bir diğer özellik, telefonla düzenleme yapma olasılığıdır. Bu, sık sık seyahat edemeyen, hatta yaşlılar, İnternet erişimi olmayan veya nasıl çalıştığını çok iyi bilmeyen müşteriler için harika bir seçenektir. Bununla birlikte, başka bir neslin parçası olan kişilerin adım atması ve paralarını uzaktan yönetme korkusunu kaybetmesi yine de zor olabilir.
Sonuç olarak, bu seçeneklerden hangisi en iyisidir?
Gördüğünüz gibi, burada incelediğimiz dört bankanın benzer bir çalışma şekli var ve bazı ayrıntıları saklıyor. Gerçekten fark yaratanlar hangileridir?
Geleneksel bankalar (Caixabank, BBVA ve Banco Santander) olağan ürünleri sunmaya devam ediyor. Ve bu durumda her zamanki gibi çalışmalısın. İşe alma veya düzenlemelerin bir kısmı çevrimiçi olarak yapılabilse de, fiziksel bir şubede uygunluğumuz her zaman onaylanacaktır . Ve deneyimimizi engelleyebilecek şey bu: kuyruklar, geziler ve bekleme.
Ancak bankalar gençleşiyor ve yüzde yüz çevrimiçi (veya neredeyse) yeni bankalar açıyor . Böylece doğrudan internetten ve komisyonsuz çalışabiliriz. ING Direct, ImaginBank veya OpenBank gibi alternatifler, basit bir hesap arayan kullanıcılar için kesin olabilir. Çevrimiçi ve komisyonsuz çalışacak (ne hesap için ne de transfer yapmak için).
Dolayısıyla, sık sık bankaya gidemeyen ve her şeyi çevrimiçi yapmayı tercih edenlerden biriyseniz, bu seçeneklerden biriyle daha çok ilgilenebilirsiniz. Ancak, ürünler karmaşıklaştıkça (yatırımlar, ipotekler, emeklilik planları ...) bankaya gidip bilgileri ilk elden almanın her zaman daha uygun olacağı konusunda net olmalısınız .